При покупке недвижимости вы столкнетесь с двумя основными вариантами финансирования: ипотекой и рассрочкой. Каждый из них имеет свои особенности, и понимание ключевых различий поможет принять обоснованное решение. Различия между ипотекой и рассрочкой зависят от множества факторов, включая ваше финансовое положение, тип недвижимости и условия, предложенные кредиторами или застройщиками.
Продолжайте читать это руководство, чтобы узнать больше о различиях между ипотекой и рассрочкой.
ОБЗОР: ИПОТЕКА VS РАССРОЧКА
Разница между ипотекой и рассрочкой может показаться незначительной на первый взгляд, но она имеет долгосрочные последствия. Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости, который обычно выплачивается ежемесячными платежами в течение многих лет. Это долгосрочный вариант финансирования, позволяющий со временем накапливать капитал в виде собственности.
Рассрочка, напротив, — это структурированный план выплат стоимости недвижимости, часто с более частыми и меньшими платежами. Рассрочку обычно предлагают застройщики, и она, как правило, имеет более короткие сроки погашения по сравнению с ипотекой.
Теперь давайте более подробно рассмотрим вопрос «рассрочка или ипотека» и определим, как сделать правильный выбор.
ИПОТЕКА
При покупке дома заемщики могут выбирать различные ипотечные программы в зависимости от своего финансового положения и потребностей. Однако разобраться в видах ипотек бывает сложно, так как они отличаются процентными ставками, сроками погашения и общими затратами.
Например, 25-летняя ипотека с фиксированной ставкой может иметь более низкий процент по сравнению с 15-летней, но в итоге общие выплаты окажутся выше из-за более длительного периода погашения. Тем не менее, важно рассматривать и альтернативные методы финансирования. Но существуют ли другие способы покупки жилья, помимо традиционной ипотеки?
РАССРОЧКА
Застройщики предлагают рассрочку, чтобы сделать недвижимость более привлекательной для покупателей. Часто это используется для увеличения продаж или в конкурентной борьбе с другими девелоперами. Такие планы могут быть выгодны как для застройщиков, так и для покупателей.
Застройщики получают выгоду от увеличения продаж и притока средств, а покупатели могут воспользоваться рассрочкой с меньшим первоначальным взносом и более короткими сроками погашения, которые обычно составляют от двух до десяти лет.
Однако более короткие сроки выплат не всегда означают более легкие платежи. Многие программы рассрочки требуют 10% первоначального взноса, еще 10% в течение года, а оставшаяся сумма распределяется на ежемесячные платежи.
ПОКУПКА НЕДВИЖИМОСТИ ЧЕРЕЗ ИПОТЕКУ
При выборе между рассрочкой и ипотекой важно понимать процесс оформления каждого из этих вариантов.
Например, ипотечные кредиты от банков ОАЭ одобряются при выполнении определенных условий, таких как минимальный доход, статус занятости и наличие необходимых документов. После подачи документов банк их проверяет и утверждает.
Совет: Следите за минимальными требованиями к доходу для получения ипотеки в Дубае или других эмиратах, чтобы облегчить процесс.
После одобрения ипотеки необходимо зарегистрировать её в Департаменте земельных ресурсов Дубая (DLD). Это обязательный шаг для покупки недвижимости и требует предоставления определённых документов и уплаты сборов. За регистрацию ипотеки нужно будет заплатить 0,25% от её стоимости и другие расходы.
Последний шаг — получение свидетельства о праве собственности (title deed), за которое также взимается плата в размере 250 AED. Дополнительные сборы включают 4,000 AED + НДС и 5,000 AED + НДС за услуги партнёров и первичную регистрацию сделки.
Ключевые моменты:
- Недвижимость становится вашей сразу.
- Центральный банк ОАЭ обеспечивает справедливые условия.
- Банки предлагают различные виды ипотеки.
- Первичные покупатели могут взять в кредит до 80% (экспаты) или до 85% (граждане ОАЭ) от стоимости недвижимости.
- В Дубае нет налога на недвижимость, но есть другие сборы.
- Срок ипотеки может достигать 25 лет.
- Необходимо иметь действующую резидентскую визу.
Эти факторы помогут вам принять решение, что лучше — ипотека или рассрочка. Теперь рассмотрим процесс рассрочки.
ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ ЧЕРЕЗ РАССРОЧКУ
Разобраться в системе рассрочки для строящихся объектов недвижимости в ОАЭ важно с учетом её технических особенностей. Процесс обычно делится на два этапа: до передачи объекта и после. Во время строительства инвесторы выплачивают средства частями, а оставшаяся сумма погашается после завершения проекта.
Также существуют проекты с гибкой рассрочкой после сдачи объекта. В этом случае определённый процент стоимости выплачивается в течение 2 или 5 лет после передачи объекта (в зависимости от условий застройщика).
Инвесторам важно понимать юридические аспекты, связанные с передачей собственности в ОАЭ. Знание различных сценариев и технических деталей поможет снизить потенциальные риски.
Схема рассрочки часто делится на определённые пропорции. Например, схема 40/60 означает, что 40% стоимости выплачивается до передачи (включая 20% первоначального взноса), а 60% — в рассрочку после получения ключей. Однако это может варьироваться в зависимости от застройщика и регулирующих органов.
Задержки в строительстве могут доставлять неудобства покупателям, поэтому важно быть в курсе хода строительства и уметь справляться с возможными задержками.
Основные моменты:
- Можно выплачивать определённый процент от стоимости недвижимости ежемесячно, избегая большого первоначального взноса.
- Нет процентов или скрытых платежей при использовании рассрочки.
- Платите по мере строительства недвижимости, что обеспечивает безопасность и прозрачность.
- Рассрочка доступна для широкого спектра объектов.
- Многие застройщики предлагают дополнительные стимулы, такие как освобождение от регистрационных сборов или бесплатное обслуживание.
ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР
Теперь, когда вы знаете, как сравнить ипотеку с рассрочкой, пришло время понять, что выбор между этими двумя вариантами зависит от нескольких факторов.
Финансовая стабильность играет ключевую роль. Например, если у вас стабильный доход и вы можете внести первоначальный взнос, ипотека может стать подходящим вариантом. Рассрочка же предполагает более короткий срок оплаты полной стоимости недвижимости.
Ваши долгосрочные цели в отношении собственности также имеют значение. Если вы планируете жить в квартире или доме долгое время, ипотека поможет вам постепенно наращивать собственный капитал. В то время как рассрочка может дать больше гибкости, если ваши планы менее определены.
Кроме того, важно учитывать рыночные условия, такие как процентные ставки. Выгодные ставки делают ипотеку более привлекательной. Однако при высоких ставках рассрочка может стать более предпочтительным вариантом.
Оба способа финансирования имеют свои плюсы и минусы. Чтобы сделать правильный выбор, важно тщательно оценить своё финансовое положение, долгосрочные цели и состояние рынка. Обращение за советом к финансовому консультанту или эксперту в недвижимости также поможет принять взвешенное решение и выбрать наиболее подходящий вариант для покупки.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
ЧТО ТАКОЕ КОЭФФИЦИЕНТ LTV (LOAN-TO-VALUE)?
Коэффициент LTV (Loan-to-Value) показывает, какую часть стоимости недвижимости вы занимаете через ипотеку. Например, LTV в 70% означает, что вы внесли 30% от стоимости недвижимости и финансируете оставшиеся 70%.
ВОЗМОЖНО ЛИ КУПИТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ В ДУБАЕ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?
В Дубае резиденты могут финансировать до 85% стоимости недвижимости, тогда как для экспатов этот показатель обычно составляет 80%. У нерезидентов более ограниченные возможности, с коэффициентом LTV от 50% до 80%. Таким образом, первоначальный взнос, как правило, обязателен.
Если вы живёте за границей и планируете купить недвижимость в Дубае, ознакомьтесь с нашим гидом по ипотеке для нерезидентов.
ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕЧНЫЙ ПЛАН?
Ипотека — это заем, обеспеченный недвижимостью. Если заемщик не может выплатить долг, кредитор может забрать собственность. Понимание различных типов ипотек в Дубае и других эмиратах крайне важно для защиты ваших вложений.
СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ В ИПОТЕКУ ИЛИ ЛУЧШЕ РАСПЛАТИТЬСЯ НАЛИЧНЫМИ?
Большинство людей покупают недвижимость в ипотеку, однако некоторые предпочитают оплату наличными. Наш гид по покупке недвижимости за наличные и в ипотеку поможет тем, кто выбирает между этими двумя вариантами.
КАКОЙ ВАРИАНТ ЛУЧШЕ ДЛЯ ДОЛГОСРОЧНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ В НЕДВИЖИМОСТЬ В ОАЭ?
Ипотека может быть хорошим выбором для долгосрочных инвестиций благодаря потенциальному росту стоимости недвижимости. В то же время, рассрочка может подойти для краткосрочных стратегий или для тех, кто планирует часто переезжать.
На этом наш гид по сравнению ипотеки и рассрочки подошел к концу. Если вы хотите воспользоваться возможностями на рынке недвижимости, обратите внимание на лучшие районы для инвестиций в Дубае. Жителям столицы также стоит рассмотреть привлекательные проекты в Абу-Даби.